Investir em consórcio tem atraído cada vez mais pessoas interessadas em construir patrimônio sem recorrer aos altos custos do financiamento. Embora muitas pessoas associem o consórcio apenas à compra de bens, ele também pode ser utilizado como uma ferramenta de planejamento financeiro e investimento de longo prazo.
Ao contrário do que alguns acreditam, o consórcio é seguro, sendo uma modalidade fiscalizada pelo Banco Central do Brasil, e utilizada há décadas por milhões de brasileiros para adquirir imóveis, veículos, equipamentos e diversos outros bens.
Neste artigo, você vai entender como investir em consórcio, quando ele pode ser considerado um investimento e quais são suas principais vantagens.
O que é consórcio?
O consórcio é uma modalidade de compra baseada na união de pessoas com um objetivo em comum: adquirir um bem ou serviço. Os participantes contribuem mensalmente para a formação de um fundo comum administrado por uma empresa autorizada.
Todos os meses acontecem assembleias nas quais alguns participantes são contemplados por sorteio ou por lance e recebem uma carta de crédito para realizar a compra do bem desejado.
Após a contemplação, o consorciado pode utilizar o crédito para adquirir bens previstos em contrato, mantendo o pagamento das parcelas até o encerramento do grupo.
Qual a diferença entre investimento no mercado financeiro e investir em consórcio?
No mercado financeiro, investimentos como CDBs, fundos, ações e títulos públicos buscam gerar rentabilidade financeira direta por meio de juros, dividendos ou valorização dos ativos.
Já ao investir em consórcio, o foco não é obter rendimento financeiro sobre o valor aplicado, mas utilizar o crédito para adquirir um bem que possa gerar valorização patrimonial ou renda futura, como a compra de imóveis para aluguel ou máquinas para expansão de negócios. Nesse contexto, o retorno não vem do consórcio em si, mas do patrimônio adquirido por meio dele.
Por que investir em consórcio?
Investir em consórcio vale a pena para quem deseja construir patrimônio de forma planejada, sem pagar juros e sem comprometer o orçamento com altas parcelas de financiamento.
Uma das grandes vantagens é que o participante cria uma disciplina financeira mensal. Na prática, o consórcio funciona como uma forma programada de acumular recursos para alcançar um objetivo futuro.
Além disso, a carta de crédito permite adquirir bens à vista, aumentando o poder de negociação e abrindo oportunidades de obter descontos na compra. O investimento em consórcio também pode ser utilizado para geração de renda. Veja alguns exemplos:
- Imóveis para locação: muitos investidores utilizam cartas de crédito para adquirir imóveis residenciais ou comerciais destinados ao aluguel, criando uma fonte de renda recorrente.
- Compra de terrenos: a aquisição de terrenos pode gerar valorização patrimonial ao longo do tempo, especialmente em regiões com potencial de crescimento urbano.
- Equipamentos para empresas: empreendedores do agronegócio também utilizam o consórcio para comprar máquinas e equipamentos que aumentam a capacidade produtiva e o faturamento dos negócios.
- Veículos para trabalho: transportadores e empresas podem utilizar o crédito para adquirir veículos que serão utilizados na geração de receita.
- Expansão de patrimônio: quem busca diversificar seu patrimônio pode utilizar o consórcio como uma estratégia complementar ao mercado financeiro, direcionando recursos para ativos tangíveis.
Vantagens do consórcio
O consórcio oferece diversos benefícios para quem busca patrimônio financeiro de médio e longo prazo.
- Ausência de juros: diferentemente dos financiamentos, o consórcio não possui cobrança de juros. O participante paga apenas a taxa de administração e alguns encargos previstos em contrato, o que reduz o custo total da aquisição.
- Planejamento financeiro: as parcelas são definidas previamente, facilitando a organização do orçamento e permitindo que o participante mantenha disciplina financeira durante todo o período do grupo.
- Aquisição de bens à vista: após a contemplação, a carta de crédito permite negociar como comprador à vista, aumentando as chances de conseguir descontos e melhores condições de compra.
- Flexibilidade na escolha do bem: o consorciado pode escolher o fornecedor, a marca, o modelo e até adaptar a utilização do crédito dentro da categoria.
- Sem necessidade de entrada: ao contrário de muitos financiamentos, não é necessário desembolsar uma entrada elevada para participar.
- Possibilidade de antecipar a contemplação: por meio dos lances, o participante pode aumentar suas chances de receber o crédito antes do prazo esperado.
Tipos de consórcio
Existem diferentes modalidades de consórcio, as principais são de imóveis, de carro, de motos e de serviços, como cirurgias.
Consórcio de imóveis
O consórcio de imóveis é uma das modalidades mais procuradas por quem deseja conquistar a casa própria. Com ele, é possível adquirir:
- casas;
- apartamentos;
- terrenos;
- imóveis comerciais;
- e até reformas imobiliárias.
Consórcio de carros
O consórcio de carros é indicado tanto para quem deseja adquirir um veículo para uso pessoal quanto para quem pretende utilizá-lo como ferramenta de trabalho.
É muito comum o consórcio de carros para:
- veículos particulares;
- frota empresarial;
- e expansão de negócios.
Consórcio de motos
O consórcio de motos é uma alternativa bastante utilizada por profissionais que precisam de transporte próprio para trabalhar ou para o lazer. Afinal, a moto pode ser utilizada para viagens, inclusive para prestar serviços.
Por possuir menos custos, a motocicleta pode representar uma oportunidade interessante para o bolso.
Consórcio de serviços
O consórcio de serviços é uma modalidade voltada para quem deseja planejar investimentos em qualificação profissional ou projetos pessoais.
Com a carta de crédito, é possível contratar tipos de serviços, como:
- Cursos de graduação, pós-graduação e MBA;
- Intercâmbios;
- Procedimentos estéticos e cirurgias.
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FAQ – Perguntas frequentes
É vantagem investir em consórcio?
Pode ser vantajoso para quem busca construir patrimônio de forma planejada, sem pagar juros de financiamento e com foco em objetivos de médio e longo prazo. O retorno acontece por meio da valorização ou da geração de renda do bem adquirido.
Como funciona o investimento em consórcio?
O participante paga parcelas mensais e, quando contemplado por sorteio ou lance, recebe uma carta de crédito para adquirir um bem. Esse bem pode ser utilizado para comprar um imóvel ou um carro, por exemplo.
Qual o melhor investimento: consórcio ou CDB?
São modalidades com objetivos diferentes. O CDB busca rentabilidade financeira sobre o capital aplicado. Já o consórcio tem como finalidade a aquisição de bens que podem gerar patrimônio ou renda futura. A escolha vai depender dos seus objetivos financeiros e da sua necessidade pessoal.
Consórcio é seguro para investir?
Sim. O consórcio é uma modalidade regulamentada e fiscalizada pelo Banco Central do Brasil. Ao contratar uma administradora autorizada, o participante conta com regras, transparência nas assembleias e segurança jurídica durante todo o período do grupo.
Quais bens podem ser adquiridos ao investir em consórcio?
É possível entrar em um consórcio e utilizar a carta de crédito para adquirir imóveis, carros, motos, terrenos, máquinas, equipamentos e até serviços.