Consórcio ou financiamento: qual é a melhor opção para você

Consórcio ou financiamento, qual faz mais sentido? A resposta depende do seu momento financeiro, da sua urgência e dos seus objetivos.

Muitas pessoas também têm receio de entrar em um consórcio por não entender como ele funciona ou por se perguntarem se é seguro e se realmente vale a pena.

Neste artigo, você vai entender as principais diferenças entre consórcio e financiamento, conhecer os custos de cada modalidade, descobrir se o consórcio tem juros, para quem cada opção é mais indicada e as vantagens do consórcio. Confira!

Diferenças consórcio vs financiamento

A maior diferença entre consórcio e financiamento está no custo total e na urgência da compra. Enquanto o financiamento oferece acesso imediato ao bem, o consórcio prioriza a economia a médio e longo prazo.

Quem procura por consórcio ou financiamento de carro percebe rapidamente essa diferença no bolso. Enquanto um financiamento pode até dobrar o valor pago ao final do contrato, o consórcio tende a manter parcelas mais acessíveis.

Financiamento tradicional

No financiamento, uma instituição financeira libera o crédito assim que a documentação for aprovada para que você adquira o bem. Em troca, há cobrança de juros, além de outros encargos financeiros.

Consórcio

Já no consórcio, um grupo de pessoas contribui mensalmente para formar um fundo comum. Todos os meses, os participantes que são contemplados por sorteio ou lance e recebem uma carta de crédito para realizar a compra planejada.

Consórcio ou financiamento: qual escolher?

A escolha entre consórcio e financiamento depende principalmente de três fatores: da urgência, do planejamento financeiro e do custo total.

Se você precisa do bem imediatamente, o financiamento pode atender melhor sua necessidade. Agora, se você consegue esperar um pouco mais para conquistar seu objetivo e deseja economizar, o consórcio é a melhor escolha.

Antes de decidir entre consórcio ou financiamento, vale analisar alguns pontos.

• Avalie sua urgência: se a compra pode esperar, o consórcio geralmente oferece melhor custo-benefício. Já em situações emergenciais ou imediatas, o financiamento acaba sendo a solução mais rápida.
• Analise o valor total pago: muitas pessoas observam apenas o valor da parcela mensal, mas o ideal é calcular o custo total do contrato. No financiamento, os juros podem elevar bastante o valor final pago pelo bem. No consórcio, como não há juros, o custo tende a ser mais econômico.
• Entenda seu perfil financeiro: o consórcio é excelente para quem tem planejamento patrimonial. Já o financiamento pode exigir maior capacidade financeira mensalmente, justamente por conta das parcelas mais altas.

Leia também: Consórcio como funciona

Motivos pelo qual é o consórcio é melhor que financiamento

Cada vez mais brasileiros escolhem o consórcio como alternativa inteligente para conquistar patrimônio. Os principais motivos são:

1. Zero cobrança de juros: enquanto o financiamento possui juros elevados, o consórcio trabalha apenas com taxa de administração, tornando o custo final muito menor.
2. Parcelas mais acessíveis: sem os juros bancários, as parcelas ficam mais equilibradas e cabem melhor no orçamento.
3. Não exige entrada: em muitos financiamentos, a entrada é obrigatória. No consórcio, não há necessidade de entrada, permitindo preservar seu capital.
4. Poder de compra à vista: ao ser contemplado, você recebe uma carta de crédito que funciona como pagamento à vista. Isso aumenta seu poder de negociação e pode gerar descontos importantes na compra.
5. Flexibilidade na escolha: você pode escolher marca, modelo, fornecedor e até negociar melhores condições na compra do bem.
6. Menos endividamento: o consórcio incentiva a organização financeira e evita o super endividamento causado pelos juros altos.
7. Possibilidade de antecipação com lance: quem deseja acelerar a contemplação pode ofertar lances e aumentar suas chances de receber o crédito antes.

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Perguntas frequentes de consórcio ou financiamento

Consórcio vale a pena?

Sim, principalmente para quem deseja economizar e não possui urgência imediata na aquisição do bem. Como não há cobrança de juros, o custo total costuma ser muito menor que no financiamento.

Qual melhor: consórcio ou financiamento?

Depende da sua necessidade. O financiamento é ideal para quem precisa do bem imediatamente. Já o consórcio é mais vantajoso para quem busca economia, planejamento e parcelas mais acessíveis.

Financiamento tem juros?

Sim. No financiamento existem juros cobrados pelo banco ou instituição financeira, além de taxas e encargos que aumentam o valor total pago ao longo do contrato.

Quem cancelar um consórcio recebe dinheiro volta?

Sim. Quem cancela sua participação no consórcio tem direito à restituição dos valores pagos, conforme as regras previstas em contrato. 

O reembolso ocorre após o encerramento do grupo ou, antes disso, caso a cota cancelada seja contemplada nos sorteios destinados às cotas excluídas, realizados durante as assembleias. 

Qual o consórcio mais confiável atualmente?

O Consórcio União é considerado uma das opções mais confiáveis do mercado, atuando desde 1977 com transparência e com mais de 565 mil bens entregues em todo o Brasil.

Além da tradição, a empresa é regulamentada pelo Banco Central, trazendo mais tranquilidade para quem deseja conquistar seu patrimônio com segurança.