O consórcio para quitar financiamento imobiliário pode ser uma alternativa para quem já tem um imóvel financiado e busca substituir uma dívida por meio do consórcio sem juros. Em vez de manter as parcelas do financiamento até o fim do contrato, o consorciado pode direcionar o crédito para quitar o saldo devedor do imóvel financiado.
Essa possibilidade é ainda mais relevante para financiamentos imobiliários, que costumam ter prazos longos e envolvem o pagamento de juros ao longo do contrato.
Quer entender melhor como funciona? A seguir, veja quando o crédito pode ser usado, quais são os requisitos e como funciona o Quita Fácil, a condição exclusiva do Consórcio União.
Posso usar consórcio para quitar financiamento?
Sim. Depois de contemplada, a carta de crédito de um consórcio pode ser utilizada para quitar um financiamento imobiliário ativo, desde que o bem financiado seja da mesma categoria da carta.
Por exemplo, quem possui um financiamento de casa, apartamento ou terreno pode utilizar uma carta de crédito imobiliária contemplada para quitar o saldo devedor. Da mesma forma, a operação deve respeitar as condições do contrato e passar pela análise necessária para liberação do crédito.
É importante destacar que a carta não pode ser utilizada livremente para pagar qualquer dívida. Por exemplo, não é possível usar o crédito do consórcio para quitar cartão de crédito, empréstimos pessoais, cheque especial ou outras dívidas sem relação com o financiamento do bem.
Além disso, o crédito precisa ser suficiente para quitar o saldo devedor informado pela instituição financeira responsável pelo financiamento.
Como quitar financiamento com carta de crédito?
Primeiro, é necessário ter a contemplação da cota. No consórcio, isso pode acontecer por sorteio ou pela oferta de lance.
Depois de contemplado, o consorciado apresenta a documentação do financiamento e o saldo devedor. Em seguida, são analisadas as informações e os dados do cliente. Se todos os critérios forem atendidos, é possível utilizar a carta de crédito para realizar a quitação.
Imagine, por exemplo, que uma pessoa tenha um financiamento imobiliário com saldo devedor de R$ 180 mil e seja contemplada com uma carta de crédito de R$ 200 mil. Nesse cenário, o crédito pode ser utilizado para quitar o saldo do financiamento, desde que a operação seja aprovada na análise de crédito.
Quando o crédito é superior ao valor necessário para quitar o financiamento, a diferença pode ser utilizada para pagamento de despesas para regularização do imóvel, parcelas remanescentes e até mesmo móveis planejados.
Quais os requisitos para usar carta de crédito para quitar dívida?
Para usar uma carta de crédito para quitar a dívida de um financiamento, é necessário observar algumas condições. Entre as principais estão:
- o financiamento deve estar relacionado ao mesmo bem imobiliário;
- o titular do consórcio deve ser o mesmo titular do financiamento;
- a cota precisa estar contemplada;
- o valor da carta deve ser compatível com o saldo devedor necessário para a quitação;
- o consorciado deve apresentar documentos, como documentos pessoais, contrato do financiamento, comprovante do saldo devedor atualizado e documentos do imóvel.
Vantagens do consórcio para quitar financiamento
Uma das principais vantagens de quitar financiamento com consórcio é a possibilidade de encerrar antecipadamente uma dívida que possui juros, reduzindo o impacto dos encargos que seriam pagos ao longo do prazo restante.
Isso pode fazer diferença principalmente em financiamentos de longo prazo. Ao eliminar o saldo devedor, o proprietário deixa de ter as parcelas futuras daquele contrato e passa a seguir as condições previstas no consórcio.
O melhor é que a cota do consórcio não cobra juros, tendo como obrigação apenas a taxa de administração definida em contrato. Além disso, permite mais planejamento financeiro, uma vez que as parcelas são mais acessíveis.
Conte com o Quita Fácil do Consórcio União
Para quem busca quitar financiamento imobiliário com consórcio, o Consórcio União oferece o Quita Fácil, uma condição exclusiva voltada a financiamentos imobiliários adquiridos junto a bancos ou construtoras.
Você pode utilizar o valor já pago no financiamento para a oferta de lance. Para isso, o participante deve apresentar o contrato do financiamento e os documentos que comprovam os valores já pagos. Depois, esse montante é utilizado como lance na assembleia. Se o lance for vencedor e a cota for contemplada, a carta de crédito é utilizada para quitar o saldo devedor do financiamento.
Depois da quitação, a alienação do imóvel é transferida do banco para o Consórcio União, sendo utilizado como garantia até o fim das parcelas do consórcio. Assim, você troca uma dívida de altos juros por um consórcio sem juros, e contando com as condições especiais do Consórcio União.
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Perguntas frequentes sobre consórcio para quitar financiamento
O Consórcio União é confiável?
Sim. Desde 1977, o Consórcio União é administrado pela BR Consórcios, uma empresa autorizada e fiscalizada pelo Banco Central do Brasil para atuar na administração de grupos de consórcio de imóveis, veículos e serviços. Atualmente, possui mais de 85 mil clientes ativos e já entregou mais de 583 mil bens em todo o Brasil.
Um lance em um consórcio diminui o valor da parcela?
Sim. Quando o lance é vencedor, o valor pago com recursos próprios é utilizado para amortizar o saldo do consórcio, podendo reduzir o valor das parcelas futuras ou diminuir o prazo do plano.
Posso usar carta de crédito para quitar financiamento de veículo?
Não, no Consórcio União essa modalidade é destinada à quitação de financiamentos imobiliários, como os de casas, apartamentos e terrenos.
Vale a pena fazer consórcio para quitar financiamento?
Pode valer a pena para quem busca uma estratégia de planejamento para substituir um financiamento com altos juros por um consórcio. Mas é sempre necessário comparar as condições e as parcelas das duas operações, uma vez que o consórcio também possui encargos e uma taxa de administração.
Posso usar carta de crédito como entrada de financiamento de imóvel?
Não. A carta de crédito do consórcio não deve ser utilizada como entrada para contratar um financiamento imobiliário. O consórcio pode ser utilizado apenas para quitação de um financiamento imobiliário.